Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich zertifiziertes Wertpapierdepot mit Steuervorteilen und direkten Zulagen vom Staat. Anders als die Riester-Rente verzichtet es bewusst auf eine 100 % Beitragsgarantie, dafür dürfen Sie frei in ETFs, Fonds und ausgewählte Anlageklassen investieren.
Die Reform bringt die attraktivste Förderung für private Altersvorsorge, die es je gab. Auf Ihre ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr gibt es 50 % Zulage. Das entspricht einer sofortigen Förderquote von 50 %, noch bevor am Kapitalmarkt etwas dazukommt.
Mia, 22
Studentin
Endkapital:
Markus, 42
Ingenieur
Endkapital:
Sophie, 55
Selbstständig
Endkapital:
Zwei Altersvorsorgedepots gleichzeitig: Ist das Möglich?
Wenn Sie sich mit dem Altersvorsorgedepot beschäftigen, stoßen Sie früher oder später auf dieselbe Frage: Können Sie einfach zwei Verträge abschließen und dann doppelt gefördert werden?
Altersvorsorgedepot Vorteile und Nachteile: Was dafür spricht und was nicht
540 Euro jährlich vom Staat, ein steuerfreies Depot, volle Aktienquote: Das Altersvorsorgedepot klingt nach dem attraktivsten Vorsorgeprodukt seit Jahrzehnten.
Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot?
Sie haben vom Altersvorsorgedepot gehört, wissen aber noch nicht genau, wie Ihr Geld darin eigentlich arbeitet und wie viel am Ende beim Staat, wie viel bei Ihnen landet? Gehen wir es gemeinsam Schritt für Schritt durch.
Kinderzulage beim Altersvorsorgedepot: Wer bekommt die 300 € pro Kind?
300 € pro Kind und Jahr, einfach dazu vom Staat: Das ist die Kinderzulage beim Altersvorsorgedepot.
Was ist das Altersvorsorgedepot 2027?
Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot, das ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente in ihrer bisherigen Form ablöst. Sparer können in ETFs, Aktien, Fonds und Anleihen investieren und erhalten dafür direkte Zulagen vom Staat oder einen Sonderausgabenabzug bei der Steuer. Im Gegensatz zu Riester gibt es keine verpflichtende 100 % Beitragsgarantie mehr, das eröffnet deutlich höhere Renditechancen.
Wie hoch ist die staatliche Förderung genau?
Die Förderung ist proportional zur Einzahlung: 50 % Zulage auf die ersten 360 € pro Jahr (= 180 €), dann 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € (= zusätzlich 360 €). Macht maximal 540 € Grundzulage pro Jahr. Pro kindergeldberechtigtem Kind kommen 300 € Kinderzulage hinzu. Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, bekommt einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus. Eine Familie mit zwei Kindern kann so auf bis zu 1.680 €/Jahr Förderung kommen.
Wie viel sollte ich monatlich einzahlen?
Für die maximale Grundzulage von 540 € brauchen Sie 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr, das sind 150 € pro Monat. Die Kinderzulage gibt es schon ab einem Sockelbeitrag von 25 €/Monat in voller Höhe. Wer mehr als 1.800 € einzahlt, bekommt für den Mehrbetrag keine zusätzliche Zulage, kann aber bis 6.840 € insgesamt im geförderten Depot anlegen. Über den Sparplan lässt sich das ganz automatisch einrichten.
Ist das Altersvorsorgedepot sicherer als die Riester-Rente?
Sicher und renditestark sind unterschiedliche Dinge. Riester hatte eine 100 % Beitragsgarantie, die viel Rendite gekostet hat. Das Altersvorsorgedepot lässt Ihnen die Wahl: 0 %, 80 % oder 100 % Beitragsgarantie. Wer 20+ Jahre Zeit hat, fährt mit der renditestärkeren Variante (ETF-Standardprodukt ohne Garantie) meist besser. Sicherheitsbedürftige nehmen eine 80 % Garantie.